Наталья Смирнова: «Ищите дополнительный источник дохода»

В гостях у Страны FM побывала независимый финансовый советник, эксперт, писатель, блогер и телеведущая Наталья Смирнова. Она поделилась с нашими слушателями секретом грамотного планирования бюджета, а также посоветовала, куда и как выгодно вложиться на рублёвом и валютном рынке.

— В чем главное проявление финансовой грамотности?
— У каждого человека, вне зависимости от целей, финансовой ситуации и пола, должна быть заначка на непредвиденные расходы. Как минимум, это должна быть сумма, равная трёхмесячным расходам, в идеале – шестимесячным. Для бизнесменов эта сумма должна быть равна годовым расходам, поскольку в бизнесе иногда бывают нестабильные моменты, и в таком случае вы будете уверены, что не выдергиваете оттуда средства, а берёте их из своего запасника.

— Где хранить эту заначку и как отучить себя постоянно её тратить?
— Заначка должна храниться не в тумбочке, а на счёте, где есть проценты на остаток и возможность частичного снятия. Подойдёт и доходная карта. Для транжир же карта противопоказана: у меня есть знакомые, которые кладут на карту заначку – и моментально ее тратят. Еще один мой знакомый пожаловался на транжиру-жену. Тогда мы поставили лимит на ее карту, привязанную к его счёту, и теперь она физически не может потратить больше, чем там заложено. Поскольку она финансово не очень грамотный человек, когда лимит превышается – муж спокойно говорит, что, вероятно, проблема в банке. Таким образом они уже накопили на целый отпуск, и в семье теперь достаток и гармония.

— Какой еще есть вариант накоплений?
— В 2014-2015 годах считалось нормальным хранить свободные деньги на банковском вкладе, но тогда были совершенно сумасшедшие проценты. Сейчас, если у вас есть деньги, которые в ближайшие три года вам не понадобятся, есть такая вещь, как ИИС: индивидуальный инвестиционный счёт, который даёт вам гарантированную доходность от государства в размере 13 процентов. При этом вы можете вложить от тысячи до четырёхсот тысяч рублей. Еще один вариант – вложение в государственные облигации, которые дают 7% в год. Про этот механизм мало кто знает, поэтому сейчас в России открыто лишь триста двадцать тысяч подобных счетов.

— Что вы можете сказать про страхование?
— У многих сейчас есть машины, на которые оформлены и ОСАГО, и КАСКО. А вот страховка собственной жизни есть лишь у двух процентов населения России. То есть, мы страхуем машину, совершенно не думая о себе. Страховка очень спасла меня в 2008 году. У меня были накопления, которые я изымала, чтобы вложить в бизнес, и в этот момент у меня случились серьезные проблемы со здоровьем. Если бы не моя страховка жизни, мне пришлось бы потратить все деньги на себя, и не было бы ни моего бизнеса, ни 150 процентов годовых от нашего фондового рынка. Никому не приходит в голову важность страхования, многие вообще считают это лишней тратой, а ведь 50 процентов кредитов не выплачиваются именно из-за проблем со здоровьем!

— Где лучше страховаться?
— Компаний много, но лично я страхую себя и своих родителей в тех компаниях, которые смогли успешно пережить 1998 год и имеют максимальные рейтинги надежности. Сейчас я застрахована вплоть до пенсионного возраста, то есть, до 55 лет. Учитывая пенсионную реформу, придется продлять страховку под новый пенсионный возраст.

— Что делать будущим пенсионерам? Стоит ли рассчитывать только на пенсию?
— В первую очередь, следует следить за своим здоровьем и иметь хотя бы минимальную страховку от опасных болезней. Кроме того, стоит иметь какой-нибудь пассивный доход, который будет приносить вам прибыль.

— Что сейчас происходит с валютными счетами?
— Люди, которые хранят так свои средства, – очень продвинутые. Но можно сделать еще круче: купить облигации от одной тысячи долларов и зарабатывать 4-5% годовых в долларах. Можно вложиться в облигации нашего ВЭБ, ВТБ, Газпрома и так далее. Если вы готовы к большему риску, то можете вложиться в акции. На нашем рынке есть доли зарубежных компаний — таких, как Facebook, Amazon и Apple. Если вы инвестируете в акции Apple, где порог входа составляет около двухсот долларов, то заработаете шестьдесят тысяч.

— Как складывается ситуация с НДС? Стоит ли бояться повышения в 2019 году?
— НДС поднимают с 18 до 20 процентов, и многие не считают это существенным. Однако надо понимать, что повышают не на два процента, а на два пункта, что в действительности означает около 11 процентов. НДС – это косвенный налог, который входит во все товары и услуги, которые мы потребляем, таким образом, это ложится на нас: население, которое оплачивает все эти вещи, но никак не на производителя. Готовьтесь к тому, что товары подорожают в среднем на 10 процентов, а вслед за ними подскочит инфляция.

— Стоит ли в такой ситуации искать дополнительные источники заработка?
— Безусловно. Кроме того, стоит задуматься над картой с опциями кэшбек и бонусными баллами за покупку. Это позволит вам тратить меньше, при этом не снижая привычный уровень жизни.

20 августа Наталья Смирнова проведет вебинар на тему «Как сохранить капитал в период кризиса». Эксперт осветит такие вопросы, как агрессивный и консервативный вариант инвестиций, проблемы валютного рынка и налогообложения. Быть финансово грамотным в наши дни – это уже не дань моде, а необходимость.

Телерадиоканал Страна FM!

• на частоте 89.9 в Москве, 102.0 в Санкт-Петербурге
• в мобильном приложении Страна FM для смартфонов
• на 742-й кнопке «ТриколорТВ»
• в онлайн-трансляции на нашем сайте в разделе «Телеканал»